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“金融知识普及争做金融好公民”之大额现金管

金融看点 2020-09-12 16:13网络整理admin

  

大额现金管理
(一)实行大额现金管理政策的意义?为何在河北先行试点?
近几年来,我国非现金支付业务迅速发展,流通中现金总量平稳,大额现金交易量继续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。
我国各地经济金融情况各异,部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路经,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础,鉴于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好,人民银行选择在河北先行试点。
(二)按照先试点再推广的方式,大额现金管理将先后在河北省、浙江省和深圳市试点。其中,河北省对私账户管理金额起点10万元,浙江省30万元,深圳市20万元。为何这个金额还有差异?
大额现金管理金额起点的确定既要避免银行业金融机构工作负担过重,又对客户的整体影响较小。经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元,根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数约1%。
(三)在实际生活中,对私账户10万元的大额现金管理试点,是否会影响老百姓的基本消费支出呢?对企业日常经营又有何影响呢?
大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是绝大多数社会公众日常现金使用量,都会低于规定的大额现金管理金额起点。三是在合法合理的前提下,公众存取款自由受充分保护。只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。
(四)大额现金取现为何需要预约?
商业银行大额取现需预约已实行多年,为更好地满足公众需求,有效降低社会成本,在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下,各行会逐步规范客户预约时间、渠道方式以及其他信息要素。 
(五)大额现金管理如何保障个人信息安全?
人民银行将督促各商业银行严格按照相关法律规定,切实保护公众的个人隐私,严格管理大额现金业务数据信息,加强个人信息保护,确保信息安全。
理财相关知识
(一)什么是个人理财?
个人理财,是对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用储蓄、证券、保险、收藏、住房投资等手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产保值增值的最大化过程。
(二)什么是银行个人理财业务?
银行个人理财业务是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务,以及以特定目标投资者或投资群为对象,推介投资产品、理财计划,并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。
(三)什么是银行理财产品?
我们通常所说的银行理财产品是一种综合理财服务,它是指商业银行在提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
(四)选购理财产品注意事项
在选购理财产品前,应认真完成风险评估内容,并综合考虑选择产品;在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息;在存续期内,应持续关注理财产品的运作与收益表现,通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息;理财产品到期后,投资者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户。
(五)什么是结构性理财产品?
结构性理财产品通常是指运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品,简而言之,就是将产品分为“固定收益+期权”的复合结构。
(六)什么是银行代销产品?
银行代销产品,即银行代理销售的由基金公司、保险公司、信托公司等其他机构设计并承担主要责任的产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托、国债及贵金属等。
(七)银行代销产品的性质
在银行代销产品业务中,银行作为代理销售方,提供产品的销售平台,代销产品的经营主体分别是基金公司、保险公司、信托公司等外部机构。投资者在选择代销产品时,不能仅依赖于对银行的了解与信任,更要重点考察经营主体公司及产品本身的情况。
(八)什么是“买者自负”原则?
买者自负是指投资者可以从购买行为中获得利益,同时也要自己承担购买的风险。投资者应仔细阅读产品说明书、客户权益须知等相关资料,充分了解所购理财产品可能存在的风险,树立准确理财观念,谨慎投资。
(九)购买代销产品重点关注事项
正确认知代销产品宣传中的预期收益概念,产品最终实现的收益,可能与其过往收益或预期收益有偏差。全面了解代销产品的产品说明书、合同条款或招募说明书等资料。正视既可能分享投资所产生的收益,也可能面临投资风险的可能,导致本息损失。投资者的买卖交易申请由经营主体公司进行最终确认,投资者应及时查询交易结果。在购买银行代销产品后,及时跟踪产品经营主体公司,查询所购买产品的运作表现和收益情况。


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