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金融知识普及必看!互联网支付安全指南

金融看点 2020-09-25 16:45网络整理admin

  

随着计算机和网络技术的飞速发展, 新型电子支付工具不断出现, 满足了客户多样性和个性化的支付需求。其中, 以互联网支付和移动支付为典型代表的电子支付方式蓬勃发展, 业务量大幅增加, 逐渐成为我国非现金支付方式的重要组成部分。
一、常用电子支付工具
1、个人网上银行
个人网上银行业务是指银行利用互联网技术, 为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付、缴费等金融服务的网上银行服务。客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、信用卡及个人投资等金融业务。
您若想办理网上银行业务, 只需到柜台办理签约手续或者直接登录银行官网网页点击申请即可成为网上银行客户。
2、手机银行
手机银行业务是指利用移动电话技术为客户提供的金融服务。手机银行是网上银行的延伸, 也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式, 有贴身“电子钱包”之称。
手机银行提供的服务包括: 账户查询、转账、缴费、外汇买卖等。
3、电话银行
电话银行业务是指银行通过电话自助语音及人工服务应答(客户服务中心) 方式为客户提供的银行服务。银行客户除了拨打固定电话之外, 也可通过手机接入银行语音服务系统, 使用电话银行服务。
电话银行的服务功能包括: 各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。
部分电话银行功能需要在银行柜台办理签约手续后才能开通。
4、支付机构提供的互联网支付服务
支付机构是指取得中国人民银行颁发的支付业务许可证, 为收付款人提供互联网支付等资金转移服务的机构。
按照支付机构提供的支付服务方式不同, 互联网支付分为银行账户模式和支付账户模式。银行账户模式是指支付机构将自身系统与银行支付网关相连,付款人通过支付机构向其开户银行提交支付指令, 直接将银行账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式, 我们常用的快捷支付属于银行账户模式。支付账户模式是指付款人先把资金充值到支付机构提供的账户, 在需实际支付时, 付款人直接向支付机构提交支付指令, 将支付账户内的余额资金转入收款人指定账户的支付方式。
二、创新的移动支付方式
近年来, 随着智能手机和电信网络快速发展, 人们更加习惯通过手机等移动终端设备来完成日常的消费支付需求。在此背景下, 以商业银行和支付机构为代表的市场主体不断创新, 推出了多种便捷、快速、安全的移动支付工具,在满足消费者移动支付需求的基础上, 极大地激发了移动支付市场的活力, 促进了我国电子支付产业的快速发展。
下面介绍两种具有代表性的移动支付方式。
1、中国银联“云闪付”
云闪付是中国银联股份有限公司(以下简称中国银联) 联合国内外众多手机厂商和商业银行推出的移动支付产品, 通过将实体银行卡映射到手机中,利用近场通信技术(NFC 等), 实现“刷手机”支付的新体验。我们常见的苹果支付、华为Pay、三星智付等均属于该业务范畴。
消费者通过一部具有NFC功能的iOS系统或安卓系统的手机和银行卡,即可开通云闪付业务。在线下消费时, 通过将手机靠近支持闪付的受理终端,不需要点亮手机屏幕, 不需要打开支付软件, 即可快速支付。云闪付业务采用动态密钥和令牌技术, 能够有效保护用户银行卡信息和交易安全, 具有安全性高、支付体验优的特点。
2、条码支付
条码支付是以条码为信息载体, 通过移动终端或商户受理终端直接或间接获取支付要素以完成交易的支付方式。常见的条码包括二维码、条形码等类型。以常见的二维码为例,消费者可通过移动设备生成个人二维码供别人扫描, 或扫描商户的二维码, 完成支付过程。二维码支付准入门槛低, 使用便捷, 一经推出便受到了消费者和小微商户的欢迎, 但由于二维码加密及传输的技术特点, 客观上仍存在较大安全风险, 应将其定位于小额支付, 在使用过程中要做到不扫描来源不明的二维码, 不轻易将个人二维码信息泄露给他人, 不通过二维码支付进行大额交易, 从而保护个人信息和资金的安全。


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