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金融的价值在于服务实体经济

金融看点 2019-11-05 16:04网络整理admin

  

11月5日消息,中新金融峰会“金融科技促进普惠金融发展”论坛今日在重庆举行。蚂蚁金服集团副总裁陈龙出席论坛并演讲。
陈龙表示,金融是服务实体经济的,一定要从这个角度抓住这个时代的机遇,它的价值在于服务实体经济。金融本质不是为了去消灭风险,而是有一个合适的机制,让合适的,有能力的人更好的去做,机制安排也很重要。

陈龙
以下为嘉宾发言实录:
陈龙:大家好!我们今天讨论的话题是普惠金融,但实际上普惠金融是给大家带来了很多的希望,有很多成果,也有很多痛苦的经历。其实值得我们慢下来去仔细琢磨一下,它里面的智慧,是值得慢慢去想一想的。
今天分享的话题想从诺贝尔经济学奖来讲一下。三位获奖者因为探索降低全球贫困的试验方法而获奖的。
三个特点:第一个价值主导,他们想攻克的话题是全球的话题,如何减低全球的贫困。第二,如何找到可控的实验方法去检验实效性。很多政策其实是没有实践证据去支持的,并不知道是否有效。第三是政策方面的引导,这三个是他们方法的特点,也是获奖的原因之一。
金融这个行业,几千年以来最核心的挑战,就是信息不对称,无法甄别风险,无法规模化,无法持续。小额信贷即便在某些地方成功,它也很难成为一个奇迹,如果没有信息的奇迹,就不会有小额信贷的奇迹。
如果这几位诺奖获得者做的尝试是在小规模试验里面做的,他们提出小额信贷质疑的话,中国正在发生的是大规模的数字普惠金融的奇迹,真实的在展开。
这样的例子有很多,中国已经成为全世界第二大经济体,中国过去十几年中已经成功的把自己转变成数字技术驱动的国家。2009年,中国的网络消费只占了社会零售的1%左右,低于世界很多国家。到两年以前,中国通过网络消费,已经占了中国社会零售大概1/4左右,已经成为中国的经济,通过数字技术的消费驱动。
另外,中国的移动支付,2011年中国的移动支付和美国差不多,大概100多亿美金的水平。今天,中国移动支付已经是美国的几百倍了。并不是世界上收入最高的国家,才能做应用技术最好的国家,这是发展中国家的福音。
中国有10个亿以上的网民,他们大部分都能够用移动支付,这是实实在在的大规模发生的奇迹,不但非常普及,而且很安全。用传统的方式刷卡,没有办法知道是谁在刷卡,现在如果用移动支付,能够很准确的知道是谁做这个支付,是不是拥有足够的钱,那么多数据的维度,大大提高风控的能力。它不但普及,而且非常便宜。中国整个支付的费率是全世界最低的之一,个人之间的转账是免费的。
对小微企业的支持,如果只是以淘宝平台为例,人类第一次有上千万的小微企业和创业者活跃在网上,他们一般的企业家是女性,在创业早期能够得到融资无抵押的支持。中国最好的商业银行80%的商业贷款,还是需要抵押品的,因为没有办法甄别风险,没有足够的信息。这里讲的是上千万的小微企业,在没有抵押品的情况下,得到支持。像我们的网商银行,在过去四年中,有超过两千万的小微企业提供的贷款,其中包括900万以上涉农的小微企业。
为什么会发生在这个时代?传统的时代,每个人会产生很多的信息,没有办法为金融机构去拿到,去甄别风险,而在今,天因为经济被数字化了,每个人、每个企业的经济行为本身在构建自己的经济体系,所以每个人既是数据的生产者,也是数据的受益者。这个时代会根本性的改变金融的方式和效率,这是发生最根本的原因。但是也有很多风险,因为这个逻辑能够理解我们看到很多成功例子和很多失败的教训。
两年前大家知道现金贷,市场上流行的现金贷违约率为30%-50%。好一点的金融机构在10%左右,跟实体经济做得好的,像借呗基本上可以做到1%的止损率。从支付到融资,到理财很多方面的奇迹,我们也有过很多教训。
一个时代也有巨大的机遇,如果往前走,有三个原则:第一是价值导向的原则。金融是服务实体经济的,一定要从这个角度抓住这个时代的机遇,它的价值在于服务实体经济。
第二,风险评判的原则,金融本质不是为了去消灭风险,而是有一个合适的机制,让合适的,有能力的人更好的去做,机制安排也很重要。第三,要根据证据去指导未来的方向,中国已经发生了很多的奇迹,也有很多教训。诺贝尔奖最重要的原则是价值导向,可控方法,证据支持。这三个方向是一致的,可以把中国的经验学得更好,对全世界更有借鉴。谢谢!


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